営業店システム

かつて、金融機関の営業店は入出金や振込処理、手形・小切手処理などの事務処理の中心の場となっていました。その後、金融ビッグバンを契機に投資信託や保険商品などの商品販売にも力を入れ始めるなど、その業務内容を多角化させてきました。

現在、営業店における業務・事務処理には、口座開設、預金の入出金、振込・為替処理、税公金処理、手形・小切手処理、融資、投資信託・保険商品販売、住宅ローン業務、渉外業務、相続等の相談業務など、実に様々なものがあります。

また、金融ビッグバン以降、金融検査マニュアル対応や金融商品取引法対応など、監督当局の検査対応や法制度対応などで、営業店事務において一層のコンプライアンス強化が求められました。

多種多様な営業店業務・事務処理を効率的かつ安全・確実に対応するために、各金融機関は営業店に様々なシステム・機器類を導入して、事務の標準化・システム化に取り組んできました。現在の営業店における業務・事務処理は、ほぼ全て機械化されていると言っても過言ではありません。

近年では、各営業店で高機能ATMやセルフ操作端末、遠隔相談端末などを活用した自己完結型サービスが増加してきているほか、「店舗内店舗」形式で他業種（コンビニやカフェなど）との連携強化や、相談業務特化型店舗に転換する事例など、店舗形態も多様化が進んでいます。

一方で、コンビニATMやインターネットバンキングの普及等により、顧客が営業店を訪れる回数が減少していること、金融機関の統廃合による営業店の統合・閉鎖、及び、各種事務処理が事務集中センターにおいて集中的に処理されるようになってきたことから、営業店の数は減少が続いてきました。

しかしながら、急速な店舗統廃合により顧客接点が希薄化し一部の金融機関では顧客がネット銀行などに流出したことや、「金利ある世界」が復活する中でNISAや粘着性のある預金を獲得するために、店舗戦略を見直す金融機関も増えてきています。

具体的には、営業店を「ストア」と再定義して商業施設内に展開する動きや、デジタル技術を活用してサービスの高機能化と低コストの両立を模索する動き、資産形成や相続の相談窓口として個人に特化した小規模店舗を展開する動きなどがでてきています。

こうしたことから、各金融機関は営業店事務のより一層の効率化や、戦略的な営業活動を推進するために、さらなるシステムの活用を模索しています。

以下に、営業店システムの概要図を示します。各金融機関により、導入しているシステム・機器類は大きく異なります。

窓口端末システム

窓口端末システムは、勘定系システムや情報系システムに接続し、預金や各種照会、決済関連など営業店の窓口事務のほぼ全てを処理するシステムです。詳細は個別システムの説明ページを参照してください。

ATM関連システム

ATM関連システムは、ATMの動作監視や現金有高管理、ジャーナル集中保管など、最重要チャネルの1つであるATMの効率かつ安全な運用を支援するためのシステム群です。詳細は個別システムの説明ページを参照してください。

両替機

両替機は、顧客自身の操作により、紙幣から硬貨への両替業務等を自動化するシステムです。機械内の紙幣や硬貨の自動計数機能や、センタ集中監視機能などを有しています。

紙幣硬貨入出金機

紙幣硬貨入出金機は、営業店の後方及び窓口において、現金の入出金や分類、計数管理などを自動化し、出納業務の効率化、オペレーショナルリスクの削減等を支援するマシンです。

紙幣硬貨計数機

紙幣硬貨計数機は、紙幣・硬貨の自動計数に特化したマシンであり、紙幣鑑別機能や混合紙幣の計数機能、金種の選別機能などを有しています。

紙幣硬貨整理機

紙幣硬貨整理機は、混合紙幣や混合硬貨を自動識別・整理し、小束帯封作成や包装硬貨作成の作業を自動化するマシンです。窓口端末や収納システムとの連携機能を有しているマシンもあります。

セルフ操作端末

セルフ操作端末は、営業店において店頭案内や窓口受付、伝票・帳票の入力等を電子化することにより、顧客自身による操作を可能とし、待ち時間の短縮、事務の効率化等を支援するシステムです。

重要物管理システム

重要物管理システムは、各営業店における通帳や証書類の管理、伝票類等のその他重要物の管理を機械化し、利用履歴や残高の管理、利用者の操作履歴管理など自動化するためのシステムです。

貸金庫システム

貸金庫システムは、手動型貸金庫、半自動型貸金庫（顧客が自身で操作して貸金庫室に入室）、および全自動型貸金庫（専用カードなどを使用し、貸金庫室に入ることなく利用可能）を実現・管理するシステムです。
2024年に主要行で発覚した店舗役席者による顧客貸金庫からの窃盗事案を受けて、各金融機関とも貸金庫におけるスペアキーの管理の強化や監視カメラの確認強化、入退室ログの管理強化などに取り組んでいます。

その他営業店システム

その他営業店システムには、これまで紹介した営業店システムに含まれない、デジタルサイネージシステム、遠隔相談システム、ICカード発行機等のシステムがあります。

営業店システムを構成する個別システムの概要については、各解説ページを参照ください。